作者 | 羅伯特·清崎
來源 |《富爸爸給你的錢找一份工作》
富爸爸說：「如果你想成為一個富人和成功的投資者，你就要從一個信貸員的視角來理解投資世界。 「信貸員首先關心的是他們要借錢給誰。在他貸款給你之前，他想知道你是誰。他們不想把錢借給陌生人，你也不要這樣做。」
01 富爸爸給我上的最生動的課程之一是帶我去見他的信貸經理吉姆。
當我們在吉姆的辦公桌前落座之後，我按照富爸爸的指示行事，詢問這位信貸員會不會借錢給我，好讓我為了退休而投資點共同基金。 吉姆笑著問道：「你打算用這些共同基金做什麼呢？」 此時按照富爸爸教給我的那些回答恰是時候，我說：「我想進行長期投資，然後持有這些基金，並且將其多樣化。」 這位信貸員點點頭，露齒一笑：「我很高興看到你這麼早就開始了自己的投資生涯。但是恐怕不行，根據政策規定，我們很少為共同基金貸款。如果你有工作，並且有良好的信用記錄，我們或許會貸給你一點錢，然後你就能投資共同基金，或者你想幹什麼就幹什麼。」 我問道：「如果我前來找你借錢投資房地產，你是不是在拒絕我之前，至少會看一眼這個投資呢？」 「是啊，我肯定是更傾向於考慮房地產這個投資。但我仍會先查看一下你的個人理財狀況和信用記錄。先不管借貸人用這個錢幹什麼，我們有必要知道我們這個借貸人是誰。
02 富爸爸之所以帶我來見吉姆，是想讓我明白信貸員的思維和共同基金銷售人員的思維有什麼不同。 富爸爸拿出一個本子，在上面寫道：
掙錢或創造
管理
利用財務槓桿
保護
5. 退出 他說，大多數人上學是為了學習掙錢或創造財富，問題是他們的教育止於何處。 富爸爸指著「掙錢或創造財富」這一項說：「目前你在學校接受職業教育。你正在學習如何做一名高級船員，這是一個工資很高的職業。如果你想致富，而且準備跳進波濤洶湧的、你的同齡人正在前往的理財市場，你需要接受本子上這5個領域的理財教育。」 富爸爸指著「管理」那個條目說：大多數人通過工作掙錢，但不管他們掙多少錢，日子還是不好過，僅僅是因為他們從來沒有學過恰當地管理他們的金錢。許多人在掙錢時聰明，但在花錢時卻很笨。這就是為什麼我花很多時間教邁克和你如何閱讀財務報表，並且區分資產與負債、收入與支出。 信貸員從來不看你在學校的成績單，只想看你的財務報表。信貸員並不關心你的學習成績，或者你讀的是什麼學校，只想看看你在處理自己的金錢上有多麼聰明，以及把自己的錢打理得有多麼好。
03富爸爸邊說邊把本子拿了回去，指著「利用財務槓桿」這個詞說道：
「對你的錢加以管理之後，你下一步的理財教育就是學習如何將你的錢用作財務槓桿。」 不只是你的錢要讓它錢生錢，也要想到讓你的信貸員為你努力掙錢。 有很多人把他們的錢管理得很好，但他們還是沒有變得很富，原因很簡單，他們從來沒有學會藉助財務槓桿的力量致富。多數人通過存錢的方式把自己的錢用作財務槓桿來投資，或者竭力變成無債一身輕。然而，這些都是簡單的財務槓桿形式，並不是真正高效的財務槓桿。 當你投資共同基金時，你用的是自己的錢。如果你真想理解如何利用財務槓桿投資，你需要學習如何利用別人的錢投資，比如你的信貸員這樣的其他人。這就是為什麼我想讓你跟我的信貸員交談的理由。如果你想變成一個傑出的投資者，你需要從一位信貸員的視角看世界。 在如何評價風險和投資回報方面，信貸員掌握著大量的信息。多數人只是去銀行存款，或者為他們的房貸或消費貸款借一點錢。極少有人向信貸員詢問如何將銀行的錢用作財務槓桿，讓自己致富。 僅僅通過這兩步，管理錢財和變錢財為槓桿，當其他人辛苦工作卻日子不好過時，富人開始真正地變富。
04
「保護又當怎麼講？」我問道，手指向本子「保護」這個詞。 「這是一個很大的話題，」富爸爸答道，「不過我會儘可能簡單地說明問題。沒有保險你不會開車，沒有保險你不會購買一套房子，那麼為什麼這麼多人做沒有保險的投資呢？ 「職業投資者會做帶保險的投資，而業餘投資者不這樣。這就是為什麼業餘投資者會說投資有風險了。你的共同基金銷售員不會為你提供共同基金的保險，但問那個信貸員吉姆的話，問他會不會沒有保險就貸款給你，比如不動產抵押貸款保險、產權保險、火災保險等。 這就是你需要用信貸員的視角來看待投資世界的原因。信貸員常常傾向於過於謹慎，但這就是他們的工作。畢竟，他們的工作就是保護銀行的錢。這就是為什麼他們會要求你出具財務報表、信用報告、工作履歷和工資證明。他們不會像你那樣將他們的錢交給陌生人。他們想知道你是誰，你在理財上有多麼精明，以及你是不是真的這麼精明。 如果你要成為一個職業投資者，你也應當做同樣的事情。在如何玩轉賺錢遊戲及如何真正地搞投資方面，你的信貸員是你最好的老師之一，而不是那個只賣給你共同基金的理財顧問。 很多人認為投資有風險，原因之一就是他們對資產保護一無所知。職業投資者需要學習如何保護他們的投資，使之免受掠奪性稅收和掠奪性訴訟的侵蝕，避免受到市場漲跌、災害和經濟周期的影響，而不只是購買、持有和祈禱。
05
最後一個，「退出」。 除了購買、持有和祈禱外，你的退出策略是什麼？ 對於職業投資者來說，『退出』是一個非常重要的研究領域。大多數業餘投資者只知道購買，但不考慮『退出』的事。因為他們對『退出』之事知之甚少，所以『做長期投資』這種話令他們感到安慰。它阻礙了人們思考未來或展望未來，而對多數人來說，放眼未來的確難以做到。大多數人只是活在當下，心裡想的只有今天而沒有明天。終有一天他們會突然清醒過來，卻已經年過50，他們開始領悟到老天爺給他們剩下的日子已經屈指可數了。這時你就會聽到他們說『要是我早點做就好了』。 富爸爸給我舉了一個『退出』的例子。他說如果我將投資賣出，並且以某種方式退出，我要納稅。
終瑾梅 • 230次觀看