春秋時的某一天，魯哀公問孔子：「治理國家靠什麼？實行方法怎樣？」 孔子說：「凡為天下國家有九經，所以行之者一也。凡事預則立，不預則廢。」 治國要實幹，更要未雨綢繆，不能匆匆忙忙開始，就是發號施令，都要考慮周全，後悔是來不及的。 治理家庭，也是如此。 要知道，所謂「船到橋頭自然直」，不是忽然形成的，而是建立在預判之上。 作為70後的我們，一晃就五十歲了，好不容易熬過了苦哈哈的前半生，有了一點積蓄，又要開始考慮後半生了。 別以為存款是萬能的，若是你以後還要活三四十年，這開銷是很大的，並且需要方方面面的養老因素。 長遠來看，逼自己把50%存款換成這幾樣東西，必有後福。
01 把存款變成退休金，晚年生活無憂。 最近，流行一個詞語，叫做「財務自由」。 具體多少錢，才算是財務自由，沒有人說得準。 對於大城市，也許你有幾百萬，都不自由；對於農村，也許十來萬，都很自由。 但不管怎樣，真正的自由，應該是「為有源頭活水來」。 只要打一口井，就能持續挑水，甚至幾代人都能感受到其中的好處。這就說明，打井比家裡建立一個蓄水池，更可靠。而我們還能感受到「流水不腐」，喝到流水。 我的母親，一輩子都是農民，她捨不得吃，捨不得穿，到五十歲的時候，有存款五萬左右。 母親算了算，按照當年的生活水平，可以在城裡買到半套房了。也算是村裡的富人吧。
但是在一次機緣巧合之下，母親把錢掏出來，換成了養老保險。並且還向兒女要了一、兩萬。 母親現在七十多歲，每個月能夠拿到將近兩千。 算一算，母親開心地說：「還好，這一步走對了。」 物價會上漲，手上的錢變相地減少，老人也沒有什麼收入來源。體力也會下降。一份退休金，不會讓自己富起來，但會讓自己衣食無憂。 70後的家庭，父母多半是農村，也沒有退休。因而父母靠子女給贍養費，父母總是要看子女的臉色，甚至有的子女是連續幾個月都不會給的。 養老還得靠自己，這一點，70後應該要有共識。 注重生活的持續性，你會預判到，十年之後，辦退休是很愉快的，二十年之後，能夠生活自理，也是愉快的。
02 把存款變成教育投資，精神向上。 回到70後的小家庭，你會發現，很多人有了二孩，孩子十幾歲，幾歲的樣子。 教育子女的任務，仍任重道遠。 到底是把錢留下來，給孩子以後結婚、買房子、投資，還是給孩子讀書？ 讀書是一時半會看不到效果的，買房的話，立竿見影。 別急著給自己答案，先看看我們身邊的同齡人，讀書和不讀書的人，混到五十歲，人生是大不一樣的。 我的同學老張，國中畢業後，就去了東莞石碣鎮打工。 打工多年，老張也在老家縣城買了房子。但老張真的是苦了一輩子，省吃儉用，也不能隨意跳槽。 同學老劉，國中畢業後，父母一咬牙，把省下的錢，供他讀高中，後來去上大學。 老劉大學畢業後，兩三年也沒有什麼起色。但是畢業五、六年後，進入一家大企業，變成技術員，現在是技術骨幹。 對比老張和老劉，他們的收入，現在是相差數倍；老張不敢離開工廠，擔心工作找不到，老劉是香餑餑，越老越值錢。
作為70後，很多人在十幾歲的時候，因為家境困難，失去了讀書的機會。為什麼我們要讓孩子，重蹈覆轍呢？ 不只花錢給孩子讀書，還要逼孩子去更好的大學。要記住，富若不教子，錢谷必消亡；貴若不教子，衣冠受不長。 同時，70後的我們，仍舊要花一點錢，給自己更好的教育，提陞技能，對社會的認知。比方說，買幾本有價值的書讀一讀，去上一門輔導課。
03 把存款變成親情，家和萬事興。 我們往後看二十年，就會發現，一個人到了七十歲之後，會很快變老。 也許走不動了，也許病懨懨了。再多的錢，若是沒有家庭，也是淒涼的。 最可怕的是，家風變壞了，兒女不顧你生老病死，只管向你要錢；兒女缺德，讓家庭蒙羞。 好家風，比金子更可貴。 問題是，我們該如何儲存「家風」？ 建議大家做到以下幾點，把家風提升一個檔次。 其一，孝順父母，多些時間陪伴父母，給父母更好的生活環境。花點錢，也是孝道的體現，是給兒女做榜眼。 其二，注重和兄弟姊妹的禮尚往來。雖然你花錢了，但也教育了子女，要團結友愛。 其三，關愛晚輩的錢，該花就花，比方說，幫助侄兒讀大學。我們的孩子數量不多，以後侄兒、外甥，都是很親的人；我們的子女，和老表之間，也是很親的人。 其四，帶著愛人，去旅行，花錢了，但是人生多了浪漫，少了遺憾。 真的不要一輩子摳門，把金錢當成唯一。親情互動，你今天虧本了，但是在你很老的時候，又會回到自己身上。
04 《增廣賢文》中說：「當少壯時，須體念衰老的酸辛。」 是的，我們才五十歲，還能感覺活蹦亂跳，但是歸來不再是少年。 有存款，能退休，家風好，這樣的晚年，才能高枕無憂。 沒有人知道，意外和明天，哪一個先來，但我們也準備好要迎接。 意外來了，有處理的方法，化險為夷；明天來了，可以開門見陽光。 70後，辛苦了那麼多年，也該在晚年，享一享清福了。