關於金錢，你必須知道的道理

作者 | 羅伯特·清崎

來源 |《富爸爸第二次致富機會》

金錢這個話題，有時候的確讓人覺得複雜而心感害怕，但是你若能從最簡單的概念開始，在這個基礎上一步步擴大加深，就能明白金錢和投資的問題，懂得如何讓金錢為自己工作。關於金錢，你最需要知道的是：「金錢」這門知識，你完全可以通過學習而精通，由此變得聰明，進而增強自信，讓自己能夠做出有知識根據的、有智慧的決策。

我們早先所認識的金錢已經發生了變化，而且還在繼續變化。這件事之所以那麼重要，是因為它導致了一個後果：窮人將會變得更窮，中產階級將會日漸消失，而富人則會變得越來越有錢。 而許多當今的富人將來也會變成新的窮人。其中一個原因是：許多人所謂的「富」，只因自己的財富是用金錢衡量的。事實上當今的錢已經不再是錢了。知識才是新的金錢。 以往的有錢人必須擁有土地、石油之類的資源、武器或者巨型企業，現在的情形就不同了。我們已經邁入信息時代，單是信息就可以使你變得很富有。你不需要諸如土地、黃金或石油這樣的有形資源。創立MySpace和YouTube的年輕企業家已經證明了這一點。僅憑不多的錢、一些信息和技術作為槓桿，一些20多歲的年輕人已經成為了百萬富翁。 更可貴的是，這個時代信息超級豐富，而且往往可以免費取得。

既然信息超級豐富，而且免費獲得，為什麼並不是所有人都能變成富人呢？答案是人們需要藉助教育來把信息轉化為能創造財富的知識。缺乏財商教育，人們就無法處理信息，無法把它轉化為個人財富。 美國花費了數千億美元來辦教育，但為什麼窮人仍然遠比富人多得多？因為雖然有數千億美元投入教育，但用於財商教育的經費近乎為零。

有一則公式是： 信息 × 教育 = 知識 知識就是力量——缺乏知識，就只能任人擺布。 我的窮爸爸受過高等教育，擁有博士學位，但是幾乎沒受過任何財商教育。他在教育體系當中擁有權威地位，但在現實生活中幾乎毫無力量可言。而我的富爸爸呢，沒有完成學業，但他在金錢世界的受教育程度卻極高。雖然以正規學歷而論，他不如我的窮爸爸，但在現實生活中他所擁有的力量卻超過我的窮爸爸。當今世界上，財商知識的力量超過槍炮，超過奴隸制時代的皮鞭、鐐銬。全球各地仍有數十億民眾遭受奴役，就因為缺乏財商教育。

是什麼成了今天的槍炮、皮鞭、鐐銬？答案是現行的金融體系。當今金融體系的設計目的就是要使民眾一直窮下去，而不是讓他們富起來。金錢奴役了未受過財商教育的人，這些人成為薪水的奴隸。他們常被稱為「窮忙一族」，無論怎樣加倍努力，總是越來越窮，而不是富起來。 他們的財富，通過金錢被人剽竊走了。 金錢剽竊的方法和手段有許多種，或許你已經聽說過一些。例如：

稅賦。 你勞動所產生的價值，經由稅賦而流走了。

通貨膨脹。 銀行大量印製鈔票，物價就會上漲；物價上漲了，人們就得更辛苦工作，結果是不但要繳納更多的稅費，還得為更高的物價付出更多代價。

儲蓄存款。 銀行利用「存款準備金制度」這種手段來剽竊存款人的財富。例如，我們假設存款儲備金率是10%，那麼當存款人將1元存入自己的儲蓄帳戶時，銀行就可以根據這筆1元的存款向外放出10元貸款。這是變相印鈔票的手段，其結果不但加劇了通貨膨脹，也使存款人的金錢大大降低了實際購買力。富爸爸經常告誡人們「儲蓄存款的人都是輸家」，原因之一就在這裡。

債務。 收入不斷萎縮，稅賦和物價卻不斷上揚，許多人開始依賴刷信用卡付帳來過活，從而淪為債務的奴隸。

俗話說得好「一張圖勝過千言萬語」。雖然這張圖不能等同於證據，但是它確能反映出仰賴政府救濟的人數的上升趨勢。美國的林登·詹森總統在1964年宣布向貧窮開戰。許多人認為這場戰爭已經打贏了，還有一些人對此持異議。下圖顯示的是需要依賴「救濟食物券」過活的人口數。雖然很多人相信我們已經戰勝了貧窮，但是越來越多的民眾卻需要依賴救濟食物券過活，可見事實並非如此。這張依賴救濟食物券的人口變化圖顯示，在1975年大約有1700萬人領取食物券，到了2013年，這一人數已超過4700萬，而且還在持續增加。

如果窮人越來越多，那麼這些窮人又是從何而來的呢？答案是從中產階級內部轉化來的。 富人分為兩種。一種是真正的富人，這些人會越來越有錢；另一種卻會變窮。下面這張圖會解釋這種情況。

這張圖顯示了兩種不同的富人。正如圖中所示，位於全美國頂端1%的家庭變得極度富有——從1979年至今，他們的家庭資產所得已經整整增長了 309%。但是家庭資產所得增幅在95%~99%之間的上層家庭，財富卻在減少——他們的收入沒有增加。但是請注意，我們剛才看的圖，僅僅統計到2007年。別忘了金融風暴正是從那一年秋天開始的。在2007年之後，許多百萬富翁因為次級房貸風波及股市崩盤而宣布破產。許多人不到一年就由富入貧：丟了原先的高薪職位，失去了住房，股市崩盤又使得自己投資組合中的財富貶值，因此變得一貧如洗。即便是熬過了那次金融風暴、家庭財富仍居美國上層20%的人，他們中也有許多人（因遭受通貨膨脹）現在也在變窮，有的已經跌入中產階級的行列了。