日前大馬 AIA 人壽保險公司宣布他們會承擔 Covid-19 在私人醫院的醫療費用。很多相關公司的代理員在社交媒體大肆宣傳只有 AIA 才會承擔Covid-19 的費用，其它公司的投保人獲悉此消息後發起轉投 AIA 的念頭。但是醫藥卡保 Covid-19 是悲還是喜呢？
AIA 保險公司被逼承擔？
我們今天訪問了北馬區的一位資深人壽保險代理員，他說目前唯一只有AIA 承擔這筆醫療費用，但是據悉是該公司在保單不受保條款範圍內漏掉加上這個條款，意即若世界各國、政府、區域或一個全球性組織宣布這是大流行的疾病，那這疾病就不列入受保範圍。他指出，據了解在許多國家，冠病治療都不受保，這是保險的標準合同，所以 AIA 忘了加上此條款，所以他們才必須承擔。
醫藥卡保 Covid-19 到底是悲還是喜？
那關於醫藥卡保 Covid-19 到底是悲還是喜呢？ 他指出，如果Covid-19的醫療費用過高，屆時也會轉嫁給投保人而已，因為羊毛出在羊身上，保險公司不是慈善機構，當理賠過高的時候， Insurance Fund Pool 不夠錢做出理賠，保費就會起價，也就是所謂的 Re-prising，該公司會要求投保人提高每月保費來承保一直上升的 Cost of Insurance，如果投保人不服最新的保費調整，合約就無法繼續也就只有斷保！所以到頭來，人家不聽話到處亂趴趴走，其他投保人需要埋單這絕對是事實。
投保人不明白不能計算的風險不能受保！
他繼續指出，醫療保險的保費結構是需要靠精算師做出多項的風險評估，除了性別，年齡，職業性質，健康狀況，抽菸，喝酒，精算師還需要算出當前和未來的通貨膨脹預測，國家的安全局勢和疾病管理能力。了解這些風險過後我們就明白，我們每個月還的保費是經過精算師可以計算得到的風險而做出評估，不能計算的風險絕對不能受保！不然如何維護 Insurance Fund Pool 有足夠的錢做理賠？所以為何醫療保單都會加上上面所提到的條款。
如果保得越多保費就越高
如果保險公司承擔的風險越多，保費就肯定越高，再回到這件事上面，如果保險公司當初沒有多收某風險的 Cost of Insurance，現在又必須要承擔，對投保人來說絕對是一件喜事，付少少可以賠多多，但是到頭來這筆費用由誰埋單？到頭來還是會轉嫁給投保人，對某些嚴守 SOP的人來說絕對是一件很不公平的事！人家不聽話趴趴走你需要埋單。
轉還保險公司更是大錯特錯？
每一位投保人都必須支付保險公司長達六年到八年的費用，如果斷保又重新買過，不止虧了大錢新保單的現金價值還需要從新累計過，需知道 The Power of Compounding Interest，時間就是累計現金價值最好的條件，如果現金價值累計不夠，屆時年老的時候保單可能就會斷保，因為不夠現金價值持續受保。加上已經有病例的投保人更加需要三思，因為一旦斷保新醫療保單或許不會承擔已存在的病例。除了這些，投保人進院時還必須面對被保險公司審核的風險，如果遇到保險公司需要審核你的入院資格，您就必須先付款了再做理賠。可能就需要先自行付一筆高額醫藥費後才能向保險公司做理賠，程序也需要花時間等待。通常醫療保單5年以上保險公司就很少會要求審核。
別相信有關的錯誤報道
日前大馬某報章有錯誤的報道，他繼續說到，據了解目前不止AIA 一家保險公司有承保 Covid-19 的醫療費用，大馬保誠保險的舊款醫藥卡同樣也是有承保 Covid-19 在私人醫院的費用，我相信還有很多保險公司的舊醫藥卡也是有，因為舊款醫藥卡是沒有附上以上所說的不承擔範圍條款，新的醫藥卡都會有，只是 AIA 的最新醫藥卡忘記加上此條約，所以不是他們的代理員講他們的公司如何 Steady，是他們被逼需要做理賠！有關的理賠程序是需要投保人先付款後再做理賠，但是相信如果私人醫院的帳單太過大，多數負擔不起的投保人還是會選擇去政府醫院就醫。